興業(yè)養(yǎng)老目標(biāo)日期2035三年持有期混合型發(fā)起式基金中基金(FOF)基金產(chǎn)品資料概要更新
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編制日期：2025年07月14日
送出日期：2025年07月16日
本概要提供本基金的重要信息，是招募說明書的一部分。
作出投資決定前，請閱讀完整的招募說明書等銷售文件。
一、 產(chǎn)品概況
基金簡稱 興業(yè)養(yǎng)老2035 基金代碼 006894
基金簡稱A 興業(yè)養(yǎng)老2035A 基金代碼A 006894
基金簡稱C 興業(yè)養(yǎng)老2035C 基金代碼C 006895
基金簡稱Y 興業(yè)養(yǎng)老2035Y 基金代碼Y 017405
基金管理人 興業(yè)基金管理有限公司 基金托管人 平安銀行股份有限公司
上市交易所及上
基金合同生效日 2019年05月06日 暫未上市
市日期
基金類型 基金中基金 交易幣種 人民幣
每個開放日，但每份基金份
運(yùn)作方式 開放式（其他開放式） 開放頻率
額鎖定期為三年
基金經(jīng)理 開始擔(dān)任本基金基金經(jīng)理的日期 證券從業(yè)日期
朱小明 2022年09月22日 2012年07月01日
目標(biāo)日期到達(dá)后即2036年1月1日起，本基金名稱變更為"興業(yè)興睿混合型基金
基金的轉(zhuǎn)型
中基金（FOF）"，以每日開放申購贖回模式運(yùn)作，無需召開持有人大會。
基金合同生效滿3年之日，若基金資產(chǎn)規(guī)模低于2億元，基金合同應(yīng)當(dāng)終止，
其他
且不得通過召開基金持有人大會的方式延續(xù)。
二、 基金投資與凈值表現(xiàn)
（一）投資目標(biāo)與投資策略
該部分內(nèi)容基金投資者可通過閱讀本基金《招募說明書》中"基金的投資"章節(jié)了解詳細(xì)情況。
在控制風(fēng)險的前提下，通過主動的資產(chǎn)配置、基金優(yōu)選，力求基金資產(chǎn)穩(wěn)
投資目標(biāo)
定增值。
本基金的投資范圍包括經(jīng)中國證監(jiān)會核準(zhǔn)或注冊的公開募集證券投資基
金（包括QDII基金、公開募集基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金（以下簡稱“公募 REIT
s”），但具有復(fù)雜、衍生品性質(zhì)的基金份額除外），國內(nèi)依法發(fā)行上市的股票
投資范圍
（含中小板、創(chuàng)業(yè)板及其他經(jīng)中國證監(jiān)會核準(zhǔn)上市的股票）、債券（含國債、
央行票據(jù)、金融債、公開發(fā)行的次級債、地方政府債、企業(yè)債、公司債、中期
票據(jù)、短期融資券、可轉(zhuǎn)換債券等）、貨幣市場工具、同業(yè)存單、銀行存款、
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債券回購、資產(chǎn)支持證券以及中國證監(jiān)會允許本基金投資的其他金融工具（但
須符合中國證監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定）。
本基金投資的子基金運(yùn)作合規(guī)，風(fēng)格清晰，中長期收益良好，業(yè)績波動性
較低；且子基金基金管理人及子基金基金經(jīng)理最近2年沒有重大違法違規(guī)行為。
本基金不得持有具有復(fù)雜、衍生品性質(zhì)的基金份額，包括分級基金和中國
證監(jiān)會認(rèn)定的其他基金份額；不得持有其他基金中基金。
如法律法規(guī)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)以后允許基金投資其它品種，基金管理人在履行適
當(dāng)程序后，可以將其納入投資范圍。
本基金的投資組合比例為：投資于經(jīng)中國證監(jiān)會核準(zhǔn)或注冊的公開募集證
券投資基金的比例合計不低于本基金基金資產(chǎn)的80%；投資單只基金的比例不
高于本基金資產(chǎn)凈值的20%，投資于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金
（含商品期貨基金和黃金ETF）等品種的比例合計原則上不超過基金資產(chǎn)的6
金、混合型基金及商品基金（含商品期貨基金和黃金ETF）等品種的比例合計原
則上不超過基金資產(chǎn)的30%。本基金持有現(xiàn)金或者到期日在一年以內(nèi)的政府債
券不低于基金資產(chǎn)凈值的5%，其中現(xiàn)金不包括結(jié)算備付金、存出保證金、應(yīng)收
申購款等。
若法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定發(fā)生變更或監(jiān)管機(jī)構(gòu)允許，本基金管理人在履行適
當(dāng)程序后，可對上述資產(chǎn)配置比例進(jìn)行調(diào)整。
金。定位于退休日期為 2035年或鄰近年份的個人養(yǎng)老投資者及其他具有類似
主要投資策略
風(fēng)險偏好的投資者；2、基金投資選擇策略；3、股票投資策略；4、債券投資策
略；5、資產(chǎn)支持證券投資策略；6、公募REITs投資策略。
本基金業(yè)績比較基準(zhǔn)：X%*滬深300指數(shù)收益率+(1-X)%*中債綜合全價指數(shù)
業(yè)績比較基準(zhǔn)
收益率,其中X值詳見本基金招募說明書及其更新。
本基金屬于混合型基金中基金（FOF），是目標(biāo)日期型基金。本基金的資產(chǎn)
配置策略，隨著投資人生命周期的延續(xù)和投資目標(biāo)日期的臨近，基金的投資風(fēng)
風(fēng)險收益特征
格相應(yīng)的從“進(jìn)取”，轉(zhuǎn)變?yōu)椤胺€(wěn)健”，再轉(zhuǎn)變?yōu)椤氨Ｊ亍保瑱?quán)益類資產(chǎn)和商
品基金比例逐步下降。風(fēng)險收益特征也將隨之變化。
（二）投資組合資產(chǎn)配置圖表／區(qū)域配置圖表
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（三）自基金合同生效以來基金每年的凈值增長率及與同期業(yè)績比較基準(zhǔn)的比較圖
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合同生效當(dāng)年不滿完整自然年度的，按實際期限計算凈值增長率，基金的過往業(yè)績不代表未來表
現(xiàn)。
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三、 投資本基金涉及的費(fèi)用
（一）基金銷售相關(guān)費(fèi)用
以下費(fèi)用在認(rèn)購／申購／贖回基金過程中收取：
興業(yè)養(yǎng)老2035A
費(fèi)用類型 份額（S）或金額（M）/持有期限（N） 收費(fèi)方式/費(fèi)率 備注
M 申購費(fèi)（前 50萬≤M 收費(fèi)） 100萬≤M M≥500萬 1000.00元/筆
興業(yè)養(yǎng)老2035Y
費(fèi)用類型 份額（S）或金額（M）/持有期限（N） 收費(fèi)方式/費(fèi)率 備注
M 申購費(fèi)（前 50萬≤M 收費(fèi)） 100萬≤M M≥500萬 1000.00元/筆
本基金可以針對Y類基金份額豁免申購費(fèi)等銷售費(fèi)用（法定應(yīng)當(dāng)收取并計入基金資產(chǎn)的費(fèi)用除
外），詳見屆時相關(guān)公告。
申購費(fèi)C：C類基金份額不收取申購費(fèi)。
贖回費(fèi)A：本基金不收取贖回費(fèi)。每筆基金份額持有期滿3年后，基金份額持有人方可就基金份額提
出贖回申請。基金轉(zhuǎn)型為"興業(yè)興睿混合型基金中基金（FOF）"后，本基金對持續(xù)持有期少于7日的
投資者收取1.5%的贖回費(fèi)，并將上述贖回費(fèi)全額計入基金財產(chǎn)。興業(yè)興睿混合型基金中基金
（FOF）具體贖回費(fèi)率見屆時更新的招募說明書或在其他相關(guān)公告中列明。
贖回費(fèi)C：本基金不收取贖回費(fèi)。每筆基金份額持有期滿3年后，基金份額持有人方可就基金份額提
出贖回申請。基金轉(zhuǎn)型為"興業(yè)興睿混合型基金中基金（FOF）"后，本基金對持續(xù)持有期少于7日的
投資者收取1.5%的贖回費(fèi)，并將上述贖回費(fèi)全額計入基金財產(chǎn)。興業(yè)興睿混合型基金中基金
（FOF）具體贖回費(fèi)率見屆時更新的招募說明書或在其他相關(guān)公告中列明。
贖回費(fèi)Y：本基金不收取贖回費(fèi)。每筆基金份額持有期滿3年后，基金份額持有人方可就基金份額提
出贖回申請。基金轉(zhuǎn)型為"興業(yè)興睿混合型基金中基金（FOF）"后，本基金對持續(xù)持有期少于7日的
投資者收取1.5%的贖回費(fèi)，并將上述贖回費(fèi)全額計入基金財產(chǎn)。興業(yè)興睿混合型基金中基金
（FOF）具體贖回費(fèi)率見屆時更新的招募說明書或在其他相關(guān)公告中列明。
在法律法規(guī)、監(jiān)管允許的前提下，針對Y類基金份額，在滿足《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券
投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》可以依法領(lǐng)取個人養(yǎng)老金的條件的情況下可提前贖回，贖回費(fèi)用及相
關(guān)安排詳見屆時公告。
（二）基金運(yùn)作相關(guān)費(fèi)用
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以下費(fèi)用將從基金資產(chǎn)中扣除：
費(fèi)用類別 收費(fèi)方式/年費(fèi)率或金額（元） 收取方
A類、C類份額為:0.90%；Y類份額為:0.4
管理費(fèi) 基金管理人和銷售機(jī)構(gòu)
A類、C類份額為:0.15%；Y類份額為:0.07
托管費(fèi) 基金托管人
銷售服務(wù)
費(fèi)C
審計費(fèi)用 35,000.00 會計師事務(wù)所
信息披露
費(fèi)
按照國家有關(guān)規(guī)定和《基金合同》約定，
可以在基金財產(chǎn)中列支的其他費(fèi)用按實際
其他費(fèi)用 發(fā)生額從基金資產(chǎn)扣除。費(fèi)用類別詳見本 相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)
基金《基金合同》及《招募說明書》或其
更新。
費(fèi)。
費(fèi)。
購且不得收取申購費(fèi)、贖回費(fèi)（按照相關(guān)法規(guī)、基金招募說明書約定應(yīng)當(dāng)收取，并記入基金財產(chǎn)的
贖回費(fèi)用除外）、銷售服務(wù)費(fèi)等銷售費(fèi)用。
額為預(yù)估值，最終實際金額以基金定期報告披露為準(zhǔn)。
（三）基金運(yùn)作綜合費(fèi)用測算
若投資者認(rèn)購/申購本基金份額，在持有期間，投資者需支出的運(yùn)作費(fèi)率如下表：
興業(yè)養(yǎng)老2035A
基金運(yùn)作綜合費(fèi)率（年化）
持有期間 1.15%
基金管理費(fèi)率、托管費(fèi)率、銷售服務(wù)費(fèi)率（若有）為基金現(xiàn)行費(fèi)率，其他運(yùn)作費(fèi)用以最近一次基
金年報披露的相關(guān)數(shù)據(jù)為基準(zhǔn)測算。
興業(yè)養(yǎng)老2035C
基金運(yùn)作綜合費(fèi)率（年化）
興業(yè)養(yǎng)老目標(biāo)日期2035三年持有期混合型發(fā)起式基金中基金(FOF)基金產(chǎn)品資料概要更新
持有期間 1.55%
基金管理費(fèi)率、托管費(fèi)率、銷售服務(wù)費(fèi)率（若有）為基金現(xiàn)行費(fèi)率，其他運(yùn)作費(fèi)用以最近一次基
金年報披露的相關(guān)數(shù)據(jù)為基準(zhǔn)測算。
興業(yè)養(yǎng)老2035Y
基金運(yùn)作綜合費(fèi)率（年化）
持有期間 0.63%
基金管理費(fèi)率、托管費(fèi)率、銷售服務(wù)費(fèi)率（若有）為基金現(xiàn)行費(fèi)率，其他運(yùn)作費(fèi)用以最近一次基
金年報披露的相關(guān)數(shù)據(jù)為基準(zhǔn)測算。
四、 風(fēng)險揭示與重要提示
（一）風(fēng)險揭示
本基金不提供任何保證。投資者可能損失投資本金。
投資有風(fēng)險，投資者購買基金時應(yīng)認(rèn)真閱讀本基金的《招募說明書》等銷售文件。
本基金主要投資于證券市場，承擔(dān)的風(fēng)險包括因整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會等環(huán)境因素對證券價格
產(chǎn)生影響而形成的系統(tǒng)性風(fēng)險，個別證券特有的非系統(tǒng)性風(fēng)險，由于基金投資者連續(xù)大量贖回基金
產(chǎn)生的流動性風(fēng)險，本基金法律文件中涉及基金風(fēng)險特征的表述與銷售機(jī)構(gòu)對基金的風(fēng)險評級可能
不一致的風(fēng)險，基金管理人在基金管理實施過程中產(chǎn)生的基金管理風(fēng)險等。
另外，本基金特有風(fēng)險包括：
本基金"養(yǎng)老"的名稱不含收益保障或其他任何形式的收益承諾，本基金不保本，可能發(fā)生虧損。
若通過個人養(yǎng)老金資金賬戶購買本基金Y類基金份額，Y類基金份額的贖回等款項將轉(zhuǎn)入個人養(yǎng)
老金資金賬戶，投資人未達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡或者政策規(guī)定的其他領(lǐng)取條件時不可領(lǐng)取個人養(yǎng)
老金；個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)具有自愿參加、自主選擇、自擔(dān)風(fēng)險等業(yè)務(wù)屬性；個人養(yǎng)老金參加人
每年繳納個人養(yǎng)老金額度上限為12000元，參加人每年繳費(fèi)不得超過該繳費(fèi)額度上限，人力資源社會
保障部、財政部根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平、多層次養(yǎng)老保險體系發(fā)展情況等因素適時調(diào)整繳費(fèi)額度上
限；個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制，繳費(fèi)完全由參加人個人承擔(dān)，按照國家有關(guān)規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政
策。
個人養(yǎng)老金可投資的基金產(chǎn)品需符合《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)
定》要求的相關(guān)條件，具體名錄由中國證監(jiān)會確定，每季度通過相關(guān)網(wǎng)站及平臺等公布。本基金運(yùn)作
過程中可能出現(xiàn)不符合相關(guān)條件從而被移出名錄的情形，屆時本基金將暫停辦理Y類基金份額的申購，
投資者由此可能面臨無法繼續(xù)投資Y類基金份額的風(fēng)險。
本基金對每份基金份額設(shè)定鎖定期，對投資者存在流動性風(fēng)險。本基金主要運(yùn)作方式設(shè)置為允
許投資者日常申購，但對于每份份額設(shè)定鎖定期，鎖定期內(nèi)基金份額持有人不能就該基金份額提出
贖回申請。即投資者要考慮在鎖定期資金不能贖回的風(fēng)險。
本基金在目標(biāo)退休日期到期前采用目標(biāo)日期策略進(jìn)行資產(chǎn)配置；實際運(yùn)作過程中將根據(jù)市場的
情況適當(dāng)調(diào)整目標(biāo)下滑路徑，實際投資運(yùn)作情況可能與預(yù)設(shè)的目標(biāo)下滑路徑存在差異，使本基金面
臨實際運(yùn)作情況與預(yù)設(shè)投資策略存在差異的風(fēng)險。
本基金作為基金中基金，具有對相關(guān)市場的系統(tǒng)性風(fēng)險，不能完全規(guī)避市場下跌的風(fēng)險和個券
風(fēng)險，在市場大幅上漲時也不能保證基金凈值能夠完全跟隨或超越市場上漲幅度。
興業(yè)養(yǎng)老目標(biāo)日期2035三年持有期混合型發(fā)起式基金中基金(FOF)基金產(chǎn)品資料概要更新
本基金為混合型基金中基金，在基金份額凈值披露時間、基金份額申購贖回申請的確認(rèn)時間、
基金暫停估值、暫停申購贖回等方面的運(yùn)作不同于其他開放式基金，面臨一定的特殊風(fēng)險。
本基金投資資產(chǎn)支持證券，資產(chǎn)支持證券是一種債券性質(zhì)的金融工具。資產(chǎn)支持證券的風(fēng)險主
要包括資產(chǎn)風(fēng)險及證券化風(fēng)險。資產(chǎn)風(fēng)險源于資產(chǎn)本身，包括價格波動風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。證券化
風(fēng)險主要表現(xiàn)為信用評級風(fēng)險、法律風(fēng)險等。
本基金的投資范圍包括公募REITs，若投資，可能面臨的特有風(fēng)險包括：
（1）基金價格波動風(fēng)險。公募REITs大部分資產(chǎn)投資于基礎(chǔ)設(shè)施項目，具有權(quán)益屬性，受經(jīng)濟(jì)
環(huán)境、運(yùn)營管理等因素影響，基礎(chǔ)設(shè)施項目市場價值及現(xiàn)金流情況可能發(fā)生變化，可能引起公募REITs
價格波動，甚至存在基礎(chǔ)設(shè)施項目遭遇極端事件（如地震、臺風(fēng)等）發(fā)生較大損失而影響基金價格的
風(fēng)險。
（2）流動性風(fēng)險。公募REITs采取封閉式運(yùn)作，不開通申購贖回，只能在二級市場交易，存在流
動性不足的風(fēng)險。
（3）基礎(chǔ)設(shè)施項目運(yùn)營風(fēng)險。公募REITs投資集中度高，收益率很大程度依賴基礎(chǔ)設(shè)施項目運(yùn)
營情況，基礎(chǔ)設(shè)施項目可能因經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化或運(yùn)營不善等因素影響，導(dǎo)致實際現(xiàn)金流大幅低于測算
現(xiàn)金流，存在基金收益率不佳的風(fēng)險，基礎(chǔ)設(shè)施項目運(yùn)營過程中租金、收費(fèi)等收入的波動也將影響
基金收益分配水平的穩(wěn)定。此外，公募REITs可直接或間接對外借款，存在基礎(chǔ)設(shè)施項目經(jīng)營不達(dá)預(yù)
期，基金無法償還借款的風(fēng)險。
（4）終止上市風(fēng)險。公募REITs運(yùn)作過程中可能因觸發(fā)法律法規(guī)或交易所規(guī)定的終止上市情形
而終止上市，導(dǎo)致投資者無法在二級市場交易。
（5）稅收等政策調(diào)整風(fēng)險。公募REITs運(yùn)作過程中可能涉及基金份額持有人、公募基金、資產(chǎn)
支持證券、項目公司等多層面稅負(fù)，如果國家稅收等政策發(fā)生調(diào)整，可能影響投資運(yùn)作與基金收益。
（6）公募REITs相關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件（以下簡稱法律法規(guī)）和交易所業(yè)
務(wù)規(guī)則，可能根據(jù)市場情況進(jìn)行修改，或者制定新的法律法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)則，投資者應(yīng)當(dāng)及時予以關(guān)
注和了解。
（7）估值風(fēng)險。基礎(chǔ)設(shè)施資產(chǎn)的評估以收益法為主，收益法進(jìn)行估價時需要測算收益期、測算
未來收益、確定報酬率或者資本化率，并將未來收益折現(xiàn)為現(xiàn)值。由于基礎(chǔ)設(shè)施資產(chǎn)的評估值是基
于相關(guān)假設(shè)條件測算得到的，估值技術(shù)和信息的局限性導(dǎo)致基礎(chǔ)設(shè)施資產(chǎn)的評估值并不代表對基礎(chǔ)
設(shè)施資產(chǎn)真實的公允價值，也不構(gòu)成未來可交易價格的保證。在基礎(chǔ)設(shè)施項目出售的過程中，可能
出現(xiàn)成交價格低于估值的情形，對基金財務(wù)狀況造成不利影響。
本基金所投資的證券投資基金可能面臨的市場風(fēng)險、管理風(fēng)險、操作風(fēng)險、基金份額二級市場
交易價格折溢價的風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、基金運(yùn)作風(fēng)險以及其他風(fēng)險等將直接或間接成為本基金的風(fēng)險。
本基金的投資范圍包括QDII基金，因此將面臨海外市場風(fēng)險、匯率風(fēng)險、政治管制風(fēng)險。
除法律法規(guī)另有規(guī)定外，本基金投資的證券投資基金將收取管理費(fèi)、托管費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)、申
購費(fèi)和贖回費(fèi)等費(fèi)用，相關(guān)費(fèi)用的支付將增加投資人的基金份額持有成本。
（二）重要提示
中國證監(jiān)會對本基金募集的注冊 ，并不表明其對本基金的價值和收益作出實質(zhì)性判斷或保證，
也不表明投資于本基金沒有風(fēng)險。
基金管理人依照恪盡職守、誠實信用、謹(jǐn)慎勤勉的原則管理和運(yùn)用基金財產(chǎn)，但不保證基金一
定盈利，也不保證最低收益。
興業(yè)養(yǎng)老目標(biāo)日期2035三年持有期混合型發(fā)起式基金中基金(FOF)基金產(chǎn)品資料概要更新
基金投資者自依基金合同取得基金份額，即成為基金份額持有人和基金合同的當(dāng)事人。
各方當(dāng)事人同意，因《基金合同》而產(chǎn)生的或與《基金合同》有關(guān)的一切爭議，若爭議未能以協(xié)
商方式解決的，任何一方均有權(quán)將爭議提交上海國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會進(jìn)行仲裁，仲裁地點為上
海。仲裁裁決是終局性的并對各方當(dāng)事人具有約束力，仲裁費(fèi)用由敗訴方承擔(dān)。除爭議所涉內(nèi)容之
外，本基金合同的其他部分應(yīng)當(dāng)由本基金合同當(dāng)事人繼續(xù)履行。
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